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《中国金融》|加强金融科技监管

导读:面对技术创新带来的新型风险,金融科技应强调科技对金融的赋能,遵循金融业务的本质,在金融市场运行的基本框架下审慎探索

导读:面对技术创新带来的新型风险,金融科技应强调科技对金融的赋能,遵循金融业务的本质,在金融市场运行的基本框架下审慎探索

作者|王家强「中国银行研究院」

文章|《中国金融》2021年第4期

如何加强对金融科技的监管是全球金融业共同面临的新课题。我国金融科技的发展速度及渗透领域居世界领先水平。因此,合理加强监管是确保我国金融业持续健康发展的重要条件。

金融科技的发展带来新风险与新挑战

金融科技发展是金融业发展的重大推动力,但金融科技公司介入金融业并没有改变金融的属性,理应遵循金融业务的基本边界。同时,金融科技是在深入地对客户信息进行挖掘基础上的展业行为,由此提出了消费者个人信息及隐私保护的问题。金融科技公司及新技术的应用改变了金融业的运营生态与风险状况,带来难以预知的新型风险。金融科技企业与传统金融机构的合作、竞争等都改变了金融市场的格局,给市场带来了新挑战。

第一,金融科技企业的客户、数据、风控模式等存在新型金融风险。金融科技企业客群多为长尾客户,对存款、理财业务的流动性需求较高,具有更强的顺周期特性,且违约概率更高、偿还能力更低。金融科技企业的客群特征,决定了极端风险事件下更易受到流动性冲击,短时间内面临流动性枯竭问题,引致系统性金融风险。广泛下沉的客群也决定了金融风险具有较强的外溢性与社会性。如若无法妥善处理,金融风险的爆发或将引发社会问题。部分金融科技企业仍采用“概括授权”的方式批量获取用户各类数据。若“个人金融信息(数据)保护”相关法律进一步出台推行,此类企业将面临因数据减少对现有风控及授信模型产生显著影响。部分第三方科技平台向金融机构出售数据或数据分析结果,在一定程度上损害了客户的隐私权,可能面临信息泄露导致的金融欺诈风险。金融科技企业还面临信贷违约、模型失灵、技术安全等多重风控压力。

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作者: admin

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